Сегодня многие учреждения предоставляют программы кредитования для пожилых граждан. Но дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки и особенности условий – об этом наша статья.
Основные требования банков к заемщикам-пенсионерам
Ипотека для пенсионеров в 2017 году предоставляется далеко не каждым учреждением. При этом условия и требования ставят пенсионеров в весьма значительные рамки.
«Ключ будет доступным и обеспечит, чтобы люди получали хорошие, независимые советы». Доступность будет основным фактором, мешающим многим людям брать кредиты в более старшем возрасте. Те, кто еще не вышел на пенсию, должны будут доказать, что их ожидаемый доход будет осуществляться через пенсионные отчеты.
Плюсы и минусы
Некоторые из них, в основном, с гарантированным окончательным доходом от зарплаты, смогут это сделать. Другие, т.е. большинство, значительно снизятся, когда они уйдут на пенсию, и они не будут иметь право на долгосрочные ипотечные кредиты. Некоторые эксперты имеют смешанные взгляды на людей, имеющих ипотечный долг в свои 80-е годы.
Условия для пенсионеров
Например, средние условия жилищного кредитования можно выразить в таких пунктах:
- Возраст Обычно, на момент окончания выплат по долгу, лимитом для заемщика выступает 65 лет. При условии выхода в 55-60 лет на пенсию, у человека весьма мало времени для погашения. Это обозначает, что кредит попросту не оформят из-за невозможности погасить его за столь короткий срок или размеры ежемесячных отчислений будут столь значительны, что не каждому под силу будет их вносить.
- Наличие дохода на должном уровне При среднем уровне пенсионного обеспечения, погашать в месяц сумму соразмерно величине ипотеки не получится. Ипотека работающим пенсионерам будет одобрена с большей вероятностью за счет имеющегося дополнительного дохода. Также данная характеристика говорит об активной жизненной позиции, что интересно для кредитных организаций.
- Страхование Пожилого человека скорее попросят, и даже настоят на покупке полиса, т.к. вероятность потери им здоровья и наступления смерти куда более вероятна в сравнении с более молодыми клиентами.
Высокая вероятность отказа
Ипотека для пенсионеров, условия в 2017 году по которой можно изучить на сайте любого учреждения, предоставляется на самом деле не в каждом из них. Даже при соблюдении требований и согласившись на не очень приемлемые параметры, вероятнее получить отказ.
Но это нужно учитывать с осторожностью. Есть последствия иметь долги, особенно когда вы становитесь старше, и ваш доход падает. Большинство людей должны стремиться избавиться от своей ипотеки и других долгов при выходе на пенсию. Заемщики по процентным кредитам, которые теряют свой дом, когда заканчивается срок ипотеки.
Существует одна серьезная проблема, которая, как мы надеемся, эти кредиты для пожилых людей могли бы помочь решить - интересную только время. Около миллиона заемщиков на этом типе кредита сталкиваются с потерей своего дома, когда заканчивается их срок, и они не могут погасить долг.
Обусловлено это нежеланием банков иметь дело со столь ненадежным клиентом, вероятность смерти которого весьма велика, а уровень доходов оставляет желать лучшего. Решить проблему можно несколькими способами. Один из них – предоставление залога. Если у гражданина есть своя собственность, и он хочет приобрести дачу, построить дом, улучшить свои условия за счет расширения жилплощади, такой способ оптимален. Банк, принимая в залог недвижимость, более лояльно относится к заемщику, что выражается в увеличении срока кредитования и суммы. А требования не будут столь жесткими.
Большинство кредиторов не позволят вам совершать сделки только с процентами, превышающие возраст тех, кто в свои 50-е и 60-е годы могут теперь начать планировать решение долга путем повторной ипотеки на сделку погашения, в которой они погашают кредит, а также проценты.
С более поздними максимальными возрастными ограничениями есть возможность растянуть кредиты на более длительный срок и сохранить выплаты более доступными. Холлингворт добавил: Повышение сроков погашения кредита может быть способом помочь тем, у кого есть только ипотечные кредиты.
Возможные варианты
Также можно попросить родственника оформить кредит на себя, а самому выступит в роли созаемщика. Этот вариант подойдет, если ипотечное жилье и предполагалась для молодой семьи (детей, внуков), которую желает подарить пенсионер. Конечно, важны здесь и личные взаимоотношения в кругу семьи и уровень доверия.
Если мы получим больше кредиторов в соответствии с их требованиями, это может помочь этому типу заемщика. Те, кто подходит к концу своего интереса, и которые не готовы продать, могут перейти на сделку погашения. «Хотя это раньше сказывалось бы на погашении, возможность продлить срок их кредита немного поспособствовала бы более доступной для погашения задолженности».
Максимальный возрастной предел для погашения ипотечных кредитов
Погашение ипотечных кредитов в возрасте до 75 лет или к тому времени, когда вы вышли на пенсию, в зависимости от того, что наступит раньше. Они будут рассматривать отдельные случаи помимо этого. Йоркширское строительное общество - должно быть выплачено в возрасте до 75 лет. Хотя он может рассмотреть более 75 баллов по индивидуальной оценке доступности.
- По всей стране - Максимальный возраст в конце срока ипотеки - 85.
- Галифакс - Максимальный возраст в конце срока ипотеки - 80.
Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2017 году
Сегодня Сбербанк выступает наиболее выгодным партнером по ипотечному кредитованию, т.к. является надежным и крупнейшим в стране. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2017 году назначается от 300 тыс. рублей. Максимальный же размер зависит от стоимости выбранного жилья и может составлять от 80% от нее.
Военные пенсионеры и ипотечное кредитование
После того, как имущество было уплачено, никакие дополнительные платежи не будут начисляться в бюджет домашних хозяйств, а выделенные средства также будут доступны для расходов на проживание. Иная ситуация для пенсионеров, живущих в арендованной квартире. Пожилые жильцы, которые не вступили в ипотеку в возрасте 30-40 лет для покупки жилой недвижимости, обычно имеют активы, которые были сэкономлены на протяжении многих лет в виде страхования жизни или долгосрочных инвестиций. Таким образом, возможен залог в качестве пенсионера.
Условия Сбербанка
На момент возвращения долга, возрастное ограничение – до 65 лет. Допустимо нарушить условие и заключить договор на больший срок – до достижения 75 лет.
Но для этого обязательно исполнение одного из требований:
Меньше аренды с покупкой дома
Эта группа людей часто имеет значительную сумму наличных денег, которая может использоваться в качестве капитала. Многочисленные пожилые люди уклоняются от шага финансирования имущества с ипотекой. Это необоснованно, поскольку у пожилых людей, в частности, часто есть высокий уровень наличности, который является результатом выплаты страховки жизни или продажи акций или ценных бумаг с фиксированным доходом. На нынешнем этапе с низкой процентной ставкой вполне может оказаться выгодным инвестировать активы, привлеченные в самостоятельную недвижимость, и финансировать оставшуюся часть покупки через ипотеку.
- Заемщик трудоустроен (минимум полгода) и систематически работал в последние 5 лет в общей сложности до года.
- Оформление в банковский залог недвижимости.
Процентная ставка
Ипотека пенсионерам в Сбербанке условия относительно начисления процентов имеет достаточно лояльные 13-14%. Конкретное вычисление зависит от длительности и размера первой выплаты. Минимальный положен при займе до 10 лет и при выплате сразу половины суммы. Если же при аналогичной длительности оплатить стандартные 20%, то ставка будет 13,5%.
Стоимость жилья значительно снижена
Таким образом, ренту можно сократить вдвое, а ежемесячное финансовое бремя значительно сократится. Пример из практики показывает потенциал сбережений, который пенсионеры могут генерировать при покупке дома. Стоимость аренды проглатывает много ежемесячного располагаемого дохода. Включение ипотеки может значительно снизить стоимость жизни в пожилом возрасте, если наличные средства доступны. В практическом примере пара старшего гражданина для квартиры площадью 90 квадратных метров в городе платит 750 евро за холодную аренду.
Это так называемая, базовая величина, к которой будут применены надбавки:
- +0,5% : при отсутствии взаимодействия с банком. Таковым признается начисление получки на карточку Сбербанка или приобретение квартиры, строительство которой осуществлялось посредством займа у Сбербанка (партнерские программы).
- +1% : при отсутствии полиса на жизнь и здоровье. В Сбербанк ипотека для пенсионеров без соблюдения данного условия вероятнее будет невозможной, так как ему необходимы гарантии возврата своих средств.
- +1% , если недвижимость не зарегистрирована. После прохождения процедуры, балл будет снят.
Специальные предложения
Стоит отметить некоторые уникальные предложения от Сбербанка. Например, при оплате половины от цены жилья в виде первого взноса. Такой клиент получает максимум возможностей:
Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?
После того, как страхование жизни было выплачено, пенсионеры имеют денежную стоимость в размере € 000 и решают купить дом с жилой площадью 75 квадратных метров по цене € 000. Половина суммы покупки доступна как капитал, и только оставшиеся € 000 должны финансироваться за счет ипотеки. При сроке погашения 20 лет, процентной ставке в два процента и первоначальном погашении одного процента, ежемесячная плата составляет менее 400 евро. На этом этапе стоимость жилья почти вдвое по сравнению с нынешней холодной арендой.
- Ниже ставка;
- Любой период погашения;
- Нет верхнего ограничения по сумме.
- Минимум документов. Обычно нет необходимости пояснять свой стаж и уровень дохода и достаточно только пенсионного и паспорта.
Особенности оформления
В Сбербанк дают ипотеку пенсионерам по минимальному пакету документов. В частности, необходим паспорт и свидетельство пенсионного страхования.
Как это сделать?
Включение ипотеки связано с залогом имущества в банке. Если для покупки жилья требуется кредит, кредитная организация, предоставляющая деньги, нуждается в залоге. Они гарантируются путем размещения ипотеки на приобретенной недвижимости. До полного погашения кредита банк является совладельцем недвижимости или недвижимости и имеет право продать имущество, если заемщик не выполняет свои платежные обязательства. Это право банка проявляется в записи в земельном реестре.
Как правило, для пожилых людей нет проблем с заимствованием ипотеки в указанных условиях. Для кредитных организаций это кредитное соглашение является прибыльным бизнесом. Денежные учреждения должны выдавать только кредит в размере более € 000, а взамен - в случае чрезвычайной ситуации - доступ к собственности, которая в два раза больше, войдя в земельный регистр. Если заемщик умирает до истечения срока действия договора, выручка от продажи имущества может быть использована для погашения остаточной задолженности.
Список документов
Для подтверждения своего благополучия потребуются:
- Выписка, характеризующая размер пенсионных начислений.
- Справка НДФЛ-2 для работающих.
- Трудовая книга или справка по форме Сбербанка, поясняющая трудовую занятость и стаж.
- Налоговая декларация для ведущих предпринимательскую деятельность.
- Иные бумаги, поясняющие величину дополнительной легальной прибыли.
Если заемщик получает свою пенсию на счет Сбербанка, подтверждающие бумаги не потребуется. То же касается и заработной платы.
Пенсионеры которым дают ипотеку
В этом случае риск для кредитных учреждений минимален. Даже если цена будет ниже рыночной стоимости, когда дом будет продан, банк в любом случае снизит ставку. Основными предпосылками для включения ипотеки пенсионерами или пожилыми людьми является высокая доля капитала. В случае небольших сумм большинство финансовых учреждений опасаются, поскольку кредитный риск классифицируется как слишком высокий.
Каждый четвертый владелец недвижимости в пенсионном возрасте все еще сидит на ипотеке. В этом расчете учитываются взносы на страхование здоровья и долгосрочного страхования, но налоги еще не приняты во внимание. Уровень чистой прибыли после уплаты налогов фактически даже ниже.
Поручители и созаемщики
Чтобы увеличить вероятность согласования, лучше заручиться помощью родственников, которые могут выступить созаемщиками или поручителями. От них потребуются аналогичные документы.
Ипотека для пенсионеров в 2017 году рассматривается в среднем до 5 дней. Иногда могут запросить иные бумаги или потребовать дополнительных гарантий. Например, попросить пройти обследование с целью выявить общее состояние здоровья или оформить страховку. Конечно, такие пожелания выступают в виде просьбы и выполняются только на добровольных началах.
В течение более десяти лет почти каждый сотрудник должен знать, что в дополнение к уставным положениям частная пенсионная система также помогает пожизненному сроку жизни на прочной основе. Часто самозанятое свойство играет решающую роль. Безжизненная жизнь в старости может сэкономить много денег и обеспечить высокое качество жизни.
Покупка загородной недвижимости
Однако этот план часто идет не так. Согласно исследованию, проведенному Институтом страховой индустрии в Университете Кельна, бессрочный выход на пенсию не управляет каждым четвертым пенсионером с его или ее собственным домом. Ограниченный доход при выходе на пенсию уменьшается за счет процентов и выплат.
Если ответ дан положительный, потребуется заняться подготовкой бумаг на недвижимость:
- Договор на покупку.
- Копия о регистрации недвижимости.
- Выписка из Реестра относительно наличия обременения и сделок по квартире.
- Отказ от лиц, имеющих долевое участие на недвижимость.
- Отчет о стоимости жилья от эксперта.
Помимо этого нужно подтверждение об имеющемся первом взносе на счету, для чего нужно предоставить выписку со счета, где хранится нужная сумма. Если был уплачен аванс в счет покупки жилья, нужно предоставить соответствующее подтверждение.
Исследователи опросили 400 владельцев недвижимости с 69-летнего возраста. Также вызывает тревогу тот факт, что доля пенсионеров с долгами в сфере недвижимости не сокращается более чем через 69 лет. Это говорит о том, что у пенсионеров мало шансов сократить свои долги, потому что доступный доход недостаточен. Но как можно избежать долгов в пенсионном возрасте? Как планировать кредит и его погашение, чтобы он не пострадал после окончания вашей трудовой жизни?
Дорогие ловушки в ипотечном финансировании
Если банк предлагает лучшие условия, клиенты фактически предлагают это предложение. В этом случае кредитные посредники, в частности, ведут банк к банкам с низкими процентными ставками. Отраслевые эксперты сообщают, что из-за большого числа клиентов некоторые банки собирают клиентов с хорошими рисками и отказываются от общей суммы. Клиенты, которые уже находятся на грани начала строительства или покупки цены, затем вынуждены искать другое финансирование или принимать более высокую процентную ставку. В случае несвоевременного платежа, контрактные штрафы подлежат оплате за покупателя или застройщика. Построение кредитных соглашений. Многие банки предлагают также сберегательный договор на строительство в дополнение к кредиту, в частности сберегательным банкам и народным банкам. Либо сберегательный договор на строительство также рассматривается как возмещение за погашение, которое должно быть обеспечено отдельно для последующего хеджирования процентов или для последующей реконструкции. Хотя меры предосторожности для обновления до € 000 все еще приемлемы, другие варианты имеют недостатки. Только если доля банков в кредите на подключение составила более 7, 5%, в отдельных случаях даже более 11, 5%, строительная модель была бы полезной. Но в настоящее время кредиты больше не обрабатываются в филиале, а обрабатываются централизованно. Если банкир слишком далеко наклонился из окна с его обещанием, у клиента нет оснований для переговоров, потому что консультант указывает на решение кредитного отдела, и он сам не имеет права прощать кредит. По соображениям времени предложение из другого банка часто отменяется. Также несправедливо, если кредиты связаны с экономией договора сбережения зданий. Это максимизирует доход и комиссию банкира. Клиенты должны отклонять такие предложения и переключаться на другое учреждение. Кредитные посредники. Многие кредитные посредники создают своих клиентов под давлением и спросом, например, принятие предложения в течение короткого периода времени. В противном случае предложение будет отозвано. Предложение посредника всегда не имеет обязательств как для банка, так и для клиентов. Только когда банк отправляет свое предложение о конкретном предложении. Поскольку принятие промежуточного предложения не является юридически обязательным, подпись также не является трагической. Не следует отвлекаться на такое посредническое поведение и уверенно получать больше предложений. Финансовые переговоры Многие домашние банки представляют своим клиентам изначально предложение по средней процентной ставке. Банкиру совсем не грустно, когда клиент получает более выгодную сделку с посредниками и прямыми банками. Однако, по совету своего советника, он должен представить ему предложение еще до заключения, потому что не исключено, что он мог бы снова улучшить ситуацию. Такой подход - не просто доказательство хороших деловых отношений. Это, прежде всего, банки, которые в будущем, как правило, предлагают своим клиентам продукты второго сорта. В таком случае клиенты должны изменить учреждение и вести переговоры с другим банком. В принципе, клиенты всегда должны рассчитывать на лучшее предложение.
Долговое погашение вряд ли возможно
- Длительные сроки обработки.
- Некоторые банки не могут справиться с этим натиском.
- В отдельных случаях время обработки может занять от четырех до восьми недель.
Россельхозбанк - предложения для пенсионеров
В Россельхозбанк ипотека пенсионерам предоставляется с одновременным исполнением требования относительно возраста – до 65 лет ко времени окончания. Работать пожилому заемщику не обязательно, если уровень его пенсии целесообразен в сопоставлении с запрашиваемой суммой.
Тем не менее, наличие дополнительного дохода станет положительным моментом при согласовании.
Размер первоначального взноса
В отличие от Сбербанка, в данном учреждении есть нюансы относительно обязательного размера первого взноса для таких случаев:
- 15% : при покупке недвижимости или строительстве дома;
- 20% : если дело касается первичного рынка;
- 30% : на апартаменты.
В Россельхозбанке также можно запросить до 20 млн. рублей, тогда как в Сбербанке только до 8 (или до 15 для столицы и Санкт-Петербурга).
В Россельхозбанке ипотека для пенсионеров в 2017 году рассматривается на основании аналогичного пакета документов. Также допустимо привлекать созаемщиков. После одобрения, деньги выдаются однократно. Если соответствуют условия, допустимо оформить перечисления по графику согласно смете на строительство дома.
АИЖК для пенсионеров
Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) также предлагает ипотеку для пенсионеров, условия которой весьма лояльны. Например, они славятся более низкими ставками, вплоть до 11%. Для жителей Дальневосточного региона предоставляется скидка в 0,5% от стандартной.
У компании много программ, рассчитанных на любые группы, которым требуется поддержка при оформлении кредита: классическая, социальная, с переменной ставкой, реструктуризация. Фактически оформить кредит будет не просто из-за стандартного ограничения по возрасту. В классическом виде сумму можно получить вплоть до 7-10 млн. рублей (лимиты зависят от величин первого взноса). Но требования относительно первого платежа составляют всего от 10%.
Беспроцентные варианты
В АИЖК есть и беспроцентная ипотека для пенсионеров, которая имеет два варианта исполнения:
- Предоставление имеющегося жилья в счет уплаты кредита, взноса и процентов. Применима для расширения жилплощади. После окончания программы (до 2-х лет), жилье продается учреждением. Если суммы недостаточно, остаток долга выплачивает пенсионер самостоятельно.
- Клиент передает свое жилье в залог с обязательной передачей права собственности учреждению после кончины. Банк выплачивает заемщику равные платежи до конца его жизни. Используется программа в тестовом режиме. Интересно будет предложение одиноким, которые желают увеличить свое материальное благополучие и которым некому завещать свое жилье.
Другие банки
Ипотека для пенсионеров возможна и в Банке Москвы и ТрансКапиталбанке, у которых есть специальные программы для них. В любом случае решение принимается индивидуально с учетом состояния здоровья заемщика и платежеспособности. Если же у клиента есть возможность предоставить залог, список банков значительно увеличится. Например: ВТБ-24, Совкомбанк.
Ипотека востребована не только среди молодых семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но и среди других категорий клиентов. Пенсионерам доступны ипотечные займы на общих основаниях или по специальным программам кредитования с особыми условиями.
Условия
Срок оформления ипотечного кредита, как правило, составляет от 12 до 360 месяцев. Учитывая столь продолжительный период, банки ограничивают максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредитования. В большинстве банков оформить кредит могут клиенты в возрасте до 65 лет.
Пенсионерам получить ипотечный займ, учитывая такие ограничения, не всегда бывает просто и приходится выбирать тот банк, в котором это возможно сделать.
Отдельных программ кредитования пенсионеров в отечественных банках нет.
Для получателей пенсий и пособий оформление ипотечного займа доступно в таких случаях:
- на общих основания по базовым условиям кредитования для всех потенциальных заемщиков;
- по программе социальной ипотеки, оформление которой доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.
Выбирая подходящую программу кредитования в первую очередь стоит обратить внимание на такие условия, как максимальный возраст клиента.
В некоторых банках взять ипотечный кредит можно в возрасте до 75 и даже 85 лет. В таком случае при выходе на пенсию по возрасту, заемщик может оформить ссуду на 10 или 20 лет по условиям договора.
В остальном все условия ипотечного кредитования практически не отличаются от стандартных предложений банков. Это касается не только обслуживания кредита, но и возможностей его оформления.
Способы оформления
Получение ипотечного займа в большинстве случаев происходит по стандартному алгоритму:
- Выбор объекта.
- Подготовка пакета документов.
- Подача заявки на кредит.
- Согласование сделки и проверка документов кредитором.
- Выдача кредита.
- Оформление страховых полисов.
- Погашение кредита и закрытие договора.
Онлайн-заявка, доступная во многих банковских учреждениях, позволяет узнать возможность получения ссуды без визита в отделение.
Общие параметры ссуды клиент указывает в анкете, а также предоставляет персональные сведения и данные о финансовом состоянии.
На завершающий этап сделки для проверки документов и подписания договора заемщика пригласят в удобное для него отделение.
Предложения банков
В Совкомбанке кредит на приобретение недвижимости или под ее залог клиент может оформить до наступления возраста 85 лет.
Среди других отечественных банков не встречается подобных предложений и по этому показателю Совкомбанк выгодно отличается.
Размер кредита в максимальном объеме ограничен суммой 3 000 000 рублей . При оформлении кредита пенсионерами банк может потребовать поручительство родственников или других лиц.
Обязательными условиями оформления займа являются наличие трудоустройства и подтвержденного дохода у клиента. Страхование рисков ущерба или утраты имущества также необходимы.
Ипотечные кредиты доступны пенсионерам и в Россельхозбанке. Максимальный возраст клиента на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет. Оформить ипотеку могут получатели пенсий и пособий.
Страхование имущественных рисков является обязательным, в то время как титульное страхование и страхование жизни остается на усмотрение клиента.
Цели использования кредитных средств могут быть различными: покупка недвижимости на вторичном и первичном рынке, приобретение земельных участков, строительство.
В залог оформляется приобретенное клиентом имущество. В зависимости от вида недвижимости устанавливается минимальный размер первого взноса - от 15 до 30%.
В ТрансКапиталБанке клиентам предлагается несколько ипотечных программ кредитования, каждая из которых рассчитана на различные виды залогового имущества.
Ипотека на недвижимость вторичного рынка оформляется на срок до 300 месяцев. Взять кредит могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет.
Клиенту в возрасте от 65 лет на момент подачи заявки на кредит необходимо предоставить полис страхования жизни и здоровья.
Оформить его можно в любой страховой компании по желанию. Также обязательным является общий трудовой стаж 12 месяцев или 4 месяца на последнем месте работы.
Максимальный возраст клиента, оформляющего ипотеку в Банке Москвы, не должен превышать 75 лет.
Заемщикам доступно несколько программ кредитования, включая льготные займы для сотрудников бюджетной сферы и корпоративных клиентов банка. Оформить заявку на получение ссуды можно на сайте банка.
После ее рассмотрения, а это занимает порядка часа, клиенту сообщат предварительное решение и пригласят в банк для оформления документов.
Ставка по ипотечным кредитам начинается со значения в 11,5% годовых при условии действия программы государственной поддержки.
Лимит кредитования согласовывается с заемщиком индивидуально. В настоящее время в банке доступно несколько акционных предложений с застройщиками.
Сбербанк также кредитует клиентов в возрасте до 75 лет на приобретение готовой недвижимости в регионах присутствия банка.
По условиям программы оформить ссуду можно в размере до 15 000 000 рублей без подтверждения дохода при условии внесения 50% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
Лимит кредита в максимальном размере ограничен 80% стоимости приобретаемого объекта.
В залог по кредиту переходит купленная клиентом недвижимость. Комиссии за выдачу, досрочное погашение или оформление кредита не предусмотрены.
Ипотека для пенсионеров в отечественных банках:
| Банк | Шка-
ла ста-вок, % годо-вых |
Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб. | Гра-фик пога-ше-
ния |
Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление | Срок креди-това-ния, мес. | Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости | Особен-ности |
| Совком-банк | 18,9 | 300-3 000 | Аннуи-тет | Отсутст-вуют | 60, 120 | 40 | Макси-мальный возраст заемщика - до 85 лет |
| Россель-хозбанк | 7,328-20,499 | 100-20 000 | 12-360 | 15 | Размер первона-чального взноса зависит от вида залога | ||
| Транс-Капитал-Банк | 14,5-15,5 | От 300 (От 500 для Москвы и Санкт-Петер-бурга) | 12-300 | 10 | Обяза-тельное страхо-вание жизни и здоровья заемщика | ||
| Банк Москвы | От 11,5 | Индиви-дуально | До 300 | 15 | Дейст- вуют акции с застрой-щиками-партне-рами банка |
||
| Сбер-банк | 11-12 | 300-15 000 | До 360 | 20 | Можно оформить кредит по двум доку-ментам |
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
На сегодняшний день возможности оформить ипотеку без первоначального взноса пенсионерам нет.
Хотите получить подробную информацию об ипотеке для студентов на квартиру в Москве? Тогда вам стоит перейти по , и прочесть статью.
Если же вас интересует вопрос получения , то вам стоит перейти по ссылке.
Даже для остальных категорий клиентов с отсутствием минимального взноса оформить кредит можно лишь в отдельных случаях:
- при дополнительном залоговом обеспечении (недвижимость, вклады);
- для особых категорий заемщиков - действующих клиентов, сотрудников аффилированных с банком структур и других.
Без процентов
Оформить ипотечный кредит без переплаты - задача довольно сложная.
Отдельные предложения по рассрочке могут встречаться у застройщиков и крупных строительных компаний.
Коммерческие банки сегодня не предлагают беспроцентных ипотечных кредитов частным лицам.
Для военных пенсионеров
Ипотечные займы для военнослужащих доступны сегодня во многих отечественных банках.
Если клиент является участником накопительно-ипотечной системы, то он может получить льготный кредит на улучшение жилищных условий.
Такие займы можно оформить в следующих банках:
- Банк ВТБ 24. При максимальном размере кредита до 2 010 000 рублей
срок его пользования составит не более 168 месяцев.
Минимальный первый взнос составляет 15%. Размер ставки по ипотеке - от 12,1 до 13,1% годовых.
- Банк Зенит. В учреждении кредитуют военнослужащих в максимальном размере до 3 000 000 рублей . Размер первого взноса составляет от 20% при ставке в пределах от 9 до 12,5% годовых.
- Газпромбанк. Фиксированный размер кредитной ставки находится на уровне 12% годовых.
Допустимый лимит кредитования ограничен суммой 2 000 000 рублей .
Первоначальный взнос обязателен и составляет не менее 20% стоимости недвижимости.
Пенсионерам до 75 лет
Одно из главных требований к клиентам заключается в возрастных ограничениях заемщика.
Пенсионеры в возрасте до 75 лет могут взять ипотечный кредит в нескольких банках:
- Совкомбанк;
- ТрансКапиталБанк;
- Банк Москвы;
- Сбербанк.
В Москве
Все рассмотренные выше банки предлагают свои услуги кредитования в том числе жителям Москвы.
Большинство доступных предложений по ипотеке для пенсионеров действуют как раз в Москве и области по причине наибольшего количества банков в этом регионе.
В некоторых банках минимальный и максимальный размер кредита будет больше для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, учитывая средний размер их доходов.
Среди условий кредитования можно встретить и обязательное требование в достаточном минимальном доходе, размер которого для Москвы будет выше, чем по остальным регионам.
Требования к заемщикам
Получение кредитов пенсионерам подразумевает выполнение следующих требований к клиентам:
- возраст до 65 (до 85 лет максимум);
- постоянная регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка-кредитора и приобретаемой недвижимости;
- наличие постоянного дохода.
Необходимые документы
Получить ипотечный кредит можно при наличии следующих документов:
- паспорта;
- анкеты клиента;
- технических документов на приобретаемую недвижимость;
- страхового полиса.
Процентные ставки
Средняя величина кредитной ставки по ипотеке составляет от 12,34 до 16,38% годовых в национальной валюте.
На какую сумму рассчитывать?
Лимит кредитования в большинстве доступных на рынке предложений составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей .
Отдельные банки (Сбербанк) предлагают ипотеку в размере до 15 000 000 рублей или вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды (ТрансКапиталБанк, Банк Москвы).
Сроки
Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 12 до 360 месяцев.
В большинстве банков на момент погашения ипотеки по договору возраст клиента не должен превышать 75 лет.
Как погашать?
Погашение долга перед банком происходит путем ежемесячного внесения платежей по кредиту.
Без комиссии и с максимально быстрым зачислением средств погасить долг можно такими путями:
- оплатив наличными в кассе кредитора;
перечислив с другого своего счета по реквизитам, указанным в ипотечном договоре;
- у партнеров банка (условия необходимо уточнять) - салонах связи, платежных системах и других.
Плюсы и минусы
Среди преимуществ ипотеки для пенсионеров можно выделить некоторые особенности таких кредитов:
- возможность оформления кредита для клиентов в возрасте до 85 лет (по отдельным предложениям);
- простые условия оформления.
Недостатки заключаются в малом количестве подобных предложений и необходимости оформления полиса страхования жизни.
Последнее представляет собою некоторые сложности, поскольку не все страховые охотно идут на оформление страховки жизни лицам в возрасте от 60 лет.
